作者 店匠Shoplazza 
2025/02/26 
阅读时长 2min 支付网关（Payment Gateway）和支付通道（Payment Channel）是支付系统中的两个重要概念，它们密切相关但功能和作用有所不同。以下是对这两个概念的详细解释及其区别。
什么是支付网关
在网络技术中，网关是一个网络节点，它充当不同网络之间的通信接口，负责将数据从一个网络格式转换为另一个网络格式，从而实现不同网络之间的通信。比如路由器就是一个典型的网关设备，它连接内部网络（如局域网LAN）和外部网络（如互联网）。
定义：“支付网关”（Payment Gateway）是公开网络和银行专用网络之间的接口，连接商家网站（或移动应用）与银行或支付处理机构，完成支付信息的传输和处理。银行封闭的金融专用网络（银行行内系统），而消费者在独立站购物是在互联网中进行，支付网关就是一个关口，确保进入银行专用网络的通信不会对金融网络造成威胁，对调用者进行验证、对数据信息进行校验等。
支付网关的主要功能
- 数据加密：对支付信息（如信用卡号、CVV码等）进行加密，确保数据在传输过程中的安全性。
- 支付处理：接收支付请求，验证支付信息，并将请求转发给支付处理商。
- 结果反馈：将支付处理商的响应（成功或失败）反馈给商家和消费者。
- 多种支付方式支持：整合多种支付方式，如信用卡、借记卡、电子钱包等。
- 合规性：符合PCI DSS等国际安全标准，确保支付数据的安全和合规。
- 用户体验优化：提供简洁直观的支付界面，减少用户操作步骤。
什么是支付通道
定义：支付通道（Payment Channel）是用于完成支付信息传输和资金转移的具体路径或支付服务接口的集合，是交换和传递支付指令的通道。它是支付网关的“下游”服务，直接处理支付请求并完成资金转移。
支付通道类型
- 银行通道：银行提供的支付通道，如银企直连通道、快捷支付通道等。
- 第三方支付通道：第三方支付机构提供的支付通道，如微信支付、支付宝等。
- 网联/银联通道：通过网联或银联清算平台提供的支付通道，满足各类支付业务场景需求。
支付通道的主要功能
- 资金处理：直接处理支付请求，验证支付信息，完成资金的扣款和入账。
- 风险评估：进行欺诈检测和风险评估，确保交易的安全性。
- 合规性：符合当地法规和支付卡组织的要求（如Visa、MasterCard）。
- 结算服务：负责资金的最终结算，将款项转移到商家账户。
支付网关与支付通道的区别
- 功能定位
- 支付网关：主要负责支付信息的安全传输和初步处理，是支付流程的“桥梁”。
- 支付通道：直接处理支付请求，完成资金的扣款和入账，是支付流程的“执行者”。
- 技术实现
- 支付网关：是一个技术平台，提供API接口，支持多种支付方式的集成。
- 支付通道：可以是银行系统、信用卡组织或第三方支付平台，提供具体的支付处理服务。
- 安全性
- 支付网关：需要符合PCI DSS等安全标准，确保支付数据的加密和传输安全。
- 支付通道：需要符合支付卡组织的安全要求，确保交易的验证和资金处理安全。
- 用户体验
- 支付网关：提供统一的支付界面，优化用户体验，减少操作步骤。
- 支付通道：提供具体的支付方式选择，如信用卡、电子钱包等。
- 合规性
- 支付网关：需要符合国际和本地的支付法规，确保支付流程的合规性。
- 支付通道：需要符合支付卡组织的要求和当地法规，确保资金处理的合法性。
支付网关与支付通道的协同工作
- 用户发起支付：消费者在商家网站或应用上选择支付方式并提交支付请求。
- 支付网关加密传输：支付网关对支付信息进行加密，并将请求发送到相应的支付通道。
- 支付通道处理交易：支付通道验证支付信息，完成资金扣款，并将结果反馈给支付网关。
- 支付网关反馈结果：支付网关将支付通道的响应（成功或失败）反馈给商家和消费者。
- 资金结算：支付通道将资金结算到商家账户。
独立站电商支付流程示意图
消费者 → 网站 → 支付网关 → 支付通道 → 银行 → 结汇机构 → 商家国内银行账户
总结
支付网关和支付通道是支付系统中的两个关键组成部分。支付网关主要负责支付信息的安全传输和初步处理，而支付通道则直接处理支付请求，完成资金的扣款和入账。两者协同工作，确保支付流程的安全、高效和合规。对于中小卖家来说，选择合适的支付网关和支付通道组合，可以优化支付体验，降低运营风险，提升客户满意度。
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