作者 店匠Shoplazza 
2025/02/21 
阅读时长 4min 什么是支付牌照
支付牌照是由各国金融监管机构颁发的许可证，它允许支付服务商在特定区域内提供支付处理、资金转移、电子货币发行等金融服务。支付牌照的存在，本质上是为了规范支付市场，保障交易安全，防止欺诈和洗钱等非法活动。对于跨境电商卖家而言，选择持有合法支付牌照的服务商，就如同为自己的资金交易系上了一条“安全带”。
为什么跨境电商卖家要了解支付牌照？
确保资金安全，避免欺诈和资金冻结
在跨境交易中，资金的安全是卖家最为关心的问题之一。合法的支付牌照意味着支付服务商需要遵守严格的监管要求，包括资金储备、交易监控和反洗钱措施等。这可以有效降低卖家面临的风险，如资金被盗用、交易欺诈或账户被无端冻结等情况。例如，一些支付服务商因缺乏合规牌照，可能会在面临监管压力时冻结卖家资金，导致卖家资金周转困难甚至遭受损失。
提高交易成功率，增强客户信任
持有支付牌照的服务商通常能够提供更稳定、高效的支付服务，支持多种支付方式和货币，从而提高交易成功率。此外，当买家看到卖家使用的是受监管的支付方式时，会更愿意完成交易，这有助于提升客户信任度和店铺的口碑。
符合当地法规，避免法律风险
不同国家和地区对支付服务的监管要求各不相同。选择持有当地合法牌照的支付服务商，可以确保卖家的业务符合当地法规，避免因违反支付法规而面临高额罚款或业务中断的风险。例如，欧盟的PSD2指令对支付服务提供商提出了严格要求，只有持有相应牌照的服务商才能在欧盟范围内合法运营。
在跨境电商蓬勃发展的 2025 年，支付环节作为交易的关键支撑，其背后的支付牌照起着举足轻重的作用。本文将教你如何查询全球主要市场的支付牌照服务商，助力卖家在跨境支付领域做出明智决策，建议卖家们收藏转发，以备不时之需。
主要市场支付牌照对比
目前，全球范围内支付牌照的发放和监管呈现出多样化的格局。各国和地区基于自身的金融政策、市场需求以及监管目标，制定了不同的支付牌照制度。据不完全统计，全球现存各类支付牌照数量众多，分布在不同的支付领域，涵盖电子货币发行、互联网支付、移动支付、银行卡收单等多个方面。随着支付行业的不断发展，支付牌照的重要性日益凸显，它不仅是支付机构合法经营的凭证，也是保障消费者和商家权益的重要依据。
美国市场
美国的支付牌照监管体系较为复杂，由各州分别进行监管。常见的支付牌照类型包括资金转移牌照（Money Transmitter License，MTL）。获得该牌照的支付公司可以在美国境内合法从事货币传输业务，包括电子支付、汇款等服务。申请该牌照需要满足一系列严格条件，如具备一定的资本实力、完善的风险管理系统、合规的反洗钱和反恐融资措施等。不同州对于牌照申请的具体要求和流程也存在差异，例如在纽约州申请货币传输牌照，需要提交详细的业务计划、财务报表以及背景调查等资料，申请周期通常较长。
查询入口：NMLS官网，搜索企业名称，即可了解支付供应商的牌照情况。
欧盟市场
欧盟实行统一的支付服务指令（Payment Services Directive，PSD），在此框架下，支付牌照类型主要有电子货币机构牌照（Electronic Money Institution License）和支付机构牌照（Payment Institution License）。电子货币机构牌照允许机构发行电子货币并提供相关支付服务；支付机构牌照则赋予机构从事多种支付业务的权限，如账户管理、支付交易处理等。申请欧盟支付牌照需要满足严格的资本充足率要求、客户资金保护规定以及严格的监管报告义务。同时，欧盟强调支付机构的跨境业务能力和消费者权益保护，这也使得欧盟支付牌照在国际上具有较高的认可度。
查询入口：欧洲银行管理局，可查询支付供应商的牌照信息。比如输入Stripe，点击Search即可。也可以在卢森堡金融监管委员会（CSSF）查询。
英国的持牌机构可以在英国金融行为监管局（FCA）查询。
中国市场
- 中国内地
- 查询入口：中国人民银行官网已获许可机构（支付机构）
- 中国香港特别行政区
香港第三方支付牌照，即储值支付工具(简称SVF，Stored Value Facilities)一般指实体（例如储值卡）或电子（例如电子钱包）的具有储值功能的支付产品和服务，可以作为支付商品和服务或各方资金转账的方式。
- 查询入口：香港金融管理局（HKMA）储值支付工具持牌人记录册
- 中国澳门特别行政区
- 查询入口：澳门金融管理局
- 中国台湾地区
台湾的第三方支付并非特许行业，仅需向经济部办理公司登记即可经营“第三方支付”业务 ，全台有6000多家第三方支付公司。而电子支付受台湾金管监管，公司注册资本最少5亿新台币，目前除20家金融机构兼营外，只有9家专营电子支付机构。
- 查询入口：财团法人金融联合征信中心
日本市场
日本的支付牌照分为银行类支付牌照和非银行类支付牌照。银行类支付牌照由日本金融厅颁发，获得此类牌照的银行可以开展全面的支付业务。非银行类支付牌照则针对电子支付公司等机构，申请条件包括具备一定的资本规模、完善的支付系统安全措施以及符合相关金融法规要求。日本对于支付牌照的监管注重消费者保护和支付系统的稳定性，要求支付机构定期进行风险评估和信息披露。
查询入口：日本金融厅，点击“電子決済等代行業者等”
东南亚市场
作为全球增速最快的电商市场之一，东南亚各国支付牌照呈现 「监管碎片化」 与 「数字化转型」 并行的特点。2025年，印尼、马来西亚、菲律宾、泰国、越南五国启动 「单一支付牌照」互认试点（ASEAN Payment Gateway），但现阶段仍需分别申请各国牌照。
- 新加坡
- 监管机构：新加坡金融管理局（MAS）
- 查询入口：Financial Institutions Directory → 点击「Payments」
- 马来西亚
- 监管机构：
- 查询入口：马来西亚国家银行（BNM）Financial Sector Participants Directory→ 勾选「E-Money Issuers (EMI)」
- 印度尼西亚
根据印尼央行（Bank Indonesia）的法规，支付系统服务提供商被分为两类：支付服务提供商（Payment Services Providers，Penyedia Jasa Pembayaran ─ “PJP”)和支付系统基础设施提供商（PIP）。比较知名的PJP有GoPay、OVO、Dana、LinkAja、Xendit等。
详细了解印尼主要支付方式
- 菲律宾
- 监管机构：菲律宾中央银行（BSP）
- 查询入口：List of OPS with Certificate of Registration (COR)
- 泰国
- 监管机构：泰国央行（BOT）
详细了解泰国主要支付方式
- 越南
- 监管机构：越南央行（SBV）
- 查询入口：List of Non-bank Financial Institutions
- 印度
- 监管机构：印度央行（RBI）
- 查询入口：List of Authorised entities - Payment System Operators
其他重要市场
巴西：支付牌照由巴西中央银行（Central Bank of Brazil）监管和颁发。查询入口：巴西央行，在Nome da Instituição输入机构名字
加拿大：查询入口：加拿大银行
支付牌照趋势与中小卖家的应对策略
趋势一：监管趋严，合规成本上升
随着支付行业的快速发展和金融风险的增加，为了保护消费者权益和维护金融稳定，各国和地区对支付牌照的监管将持续加强。监管机构将更加注重支付机构的资本实力、风险管理能力、合规运营以及消费者权益保护，这将促使支付行业更加规范和健康发展。由于支付服务商需要遵守严格的反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法规，卖家应了解法规和提高自身合规能力，确保自己的业务符合这些要求，避免因违规行为导致支付账户被冻结或限制，同时，还要注意保护客户数据安全，遵守数据保护法规（如欧盟的GDPR），确保客户支付信息的安全。
趋势二：数字货币和区块链技术的影响
数字货币和区块链技术的兴起正在改变支付行业的格局。许多国家和地区开始探索如何将这些新技术纳入现有的支付监管框架。例如，一些国家已经推出了专门针对数字货币的支付牌照，而另一些国家则在现有牌照中增加了对数字货币交易的支持。这不仅为支付服务商提供了新的业务机会，也对监管机构提出了新的挑战。随着区块链、人工智能、大数据等新技术的不断应用，支付行业正经历着深刻的变革。未来的支付牌照可能会更加注重技术创新和安全保障，鼓励支付机构利用新技术提升支付效率、降低风险，并提供更加个性化的支付服务。
趋势三：跨境合作与互认
在全球化的背景下，跨境电商的发展促使各国支付市场之间的联系日益紧密。为了促进跨境支付的便利化，未来可能会出现更多的跨境支付牌照合作与互认机制，减少支付机构在不同国家和地区开展业务的障碍。
结语
对中小卖家而言，选择持牌合规的支付合作伙伴，不仅关乎资金安全，更是决定海外市场拓展成败的关键。通过深入了解支付牌照的重要性、查询方法以及各国市场的合规要求，中小卖家可以更有效地选择可靠的支付合作伙伴，降低运营风险，提升业务稳定性。店匠支付设置可开启智能重试，通过多个卡支付渠道、按比例分配交易，并在支付失败时将交易提交给另一个渠道发起重试，某厦门独立站卖家试用后，支付成功率从82%提升至90%。注册主体是香港/美国/加拿大的商家，还可申请开通店匠自有支付，享受具有竞争力的费率。立即注册，联系客服人员了解详情！
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